Что такое ГЭСВ и как её понимать

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Это полная стоимость займа с учётом всех процентов и комиссий, приведённая к годовому выражению. Именно ГЭСВ, а не «красивая» дневная ставка, показывает, во сколько реально обойдётся заём.

Почему дневная ставка обманчива

«0,25% в день» кажется мелочью. Но это ≈7,5% в месяц и куда больше в пересчёте на год. Две МФО с одинаковой дневной ставкой могут иметь разную ГЭСВ из-за комиссий и способа начисления. Поэтому сравнивать займы правильнее по ГЭСВ и по итоговой переплате в тенге.

Предельные размеры ГЭСВ в 2026 году

С 16 мая 2026 действует совместное постановление Нацбанка и АРРФР:

• по микрокредитам МФО предельная ГЭСВ — 46% годовых;
• по коротким займам «до зарплаты» (до 45 дней и до 45 МРП) дневная ставка — не более 0,3% в день, а ГЭСВ — не выше 179%.

Всё, что выше этих пределов, — незаконно. Если МФО предлагает больше, это повод насторожиться.

Пример расчёта переплаты

Заём 100 000 ₸ на 20 дней под 0,25% в день: переплата = 100 000 × 0,25% × 20 = 5 000 ₸, к возврату 105 000 ₸. Наш калькулятор переплаты считает это автоматически по всем МФО — вы сразу видите, где дешевле.

Что запомнить

Сравнивайте займы по ГЭСВ и сумме переплаты, а не по дневной ставке. Проверяйте, что ГЭСВ укладывается в законные пределы, и всегда смотрите итоговую сумму к возврату до подписания договора.