Нечем платить по займу: что делать

Если платить нечем, худшее решение — молчать и ждать. Проценты и пеня растут, а долг передадут коллекторам. Разберём, что делать по шагам.

1. Сразу свяжитесь с МФО

Позвоните или напишите до наступления просрочки. Многие организации идут навстречу: предлагают отсрочку, пролонгацию (продление срока) или реструктуризацию (пересмотр графика). Это почти всегда дешевле, чем копящаяся пеня.

2. Взвесьте пролонгацию и реструктуризацию

Пролонгация продлевает срок, но за неё платят проценты — долг не уменьшается. Реструктуризация меняет условия так, чтобы платёж стал посильным. Просите письменный новый график и считайте итоговую переплату — иногда выгоднее закрыть заём другим способом.

3. Знайте свои права

Закон ограничивает начисление пени и штрафов по микрозаймам: неустойка и проценты не могут расти бесконечно. МФО обязана раскрывать полную сумму задолженности. Коллекторы не вправе угрожать, звонить ночью или разглашать долг третьим лицам.

4. Не берите новый заём, чтобы закрыть старый

«Перекредитование» в новой МФО обычно загоняет глубже в долги. Каждая новая заявка ещё и снижает кредитный скоринг. Лучше договориться с текущим кредитором.

5. Куда жаловаться

Если МФО нарушает права или начисляет незаконные суммы, обращайтесь в АРРФР — регулятор рынка. Сначала подайте письменную претензию в саму организацию, затем — жалобу регулятору.

Коротко

Не игнорируйте просрочку, договаривайтесь с МФО письменно, проверяйте законность начислений и не гасите долг новыми займами.